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【中级个人理财】

[大题] 材料题根据下面资料，回答76-80题王先生今年40岁，在某国有企业工作，其所在单位为其缴纳社会养老保险。王先生上年度平均月薪为1．5万元，统筹地职工上年度月平均工资为6000元。随着年龄增长，王先生意识到退休养老规划的重要性。综合考虑当前的消费水平与未来的退休金，王先生希望通过每月定投的方式，投资一款养老产品，确保退休后每月能在现有社会养老保险金的基础上，额外增加2000元的“退休金”。假设王先生的退休年龄为60岁，预期寿命80岁，投资年化回报率为4%，通货膨胀率为2%。根据以上材料，回答问题。

上传用户:吴学银上传时间:2024年08月20日

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【中级个人理财】

[大题] 材料题根据下面资料，回答81-85题客户购买了X基金，当前无风险收益率为6%，X基金过去表现与市场组合的历史表现如下所示：

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【中级个人理财】

[大题] 材料题根据下面资料，回答86-105题罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：

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【中级个人理财】

[大题] 材料题根据下面资料，回答61-63题张先生与李女士结婚1年后，李女士怀孕，预计9个多月后孩子出生。张先生，30岁，每年的年收入为50万元;李女士，25岁，每年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。张先生一家每月的生活支出为8000元，赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每月1000元，其他支出每月600元。此外，张先生每年还带领家人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。根据以上材料回答以下题目。

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【中级个人理财】

[大题] 材料题根据以下材料，回答64-65题周枫是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为200万元。

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【中级个人理财】

[大题] 材料题根据下面资料，回答66-70题李闯今年40岁，是一家个人独资公司投资人，收入丰厚，但不善理财。其妻李太太今年35岁，是一名普通的老师。李闯的父亲和母亲都在世，但因父母亲关系不好，父亲跟李闯一家生活，母亲一直和李闯唯一的姐姐生活在一起。孩子小美今年10岁。非常不幸的是，李闯在一次车祸中不幸去世，没有留下任何遗嘱。李闯家庭财产价值580万元。根据以上材料回答问题。

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【中级个人理财】

[大题] 材料题71-75根据下面资料，回答问题王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

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【中级个人理财】

[大题] 材料题76-80周先生，40岁，年薪税后净收入为20万，参加了社会保险，妻子李女士，37岁，无工作收入，儿子13岁，一家三口目前月平均支出为6000元。周先生的父亲65岁，母亲60岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要周先生的经济支援。

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【中级个人理财】

[大题] 材料题81-85张三拥有非常丰富的投资经验，最近他选了一项投资计划，根据估算，预计如果现在投资1万元，未来第一年会回收3000元，第二年回收5000元，第三年回收6000元。与之相比，同期市场平均收益率为13%，无风险收益率为5%，此投资组合的标准差为10。但张三认为此投资计划还是不能达到他理想的效果，遂咨询理财师。根据以上材料回答问题。

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【中级个人理财】

[大题] 材料题根据下面资料，回答86-105题李先生和李太太都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、收支状况：李先生的母亲每个月有600元的退休工资，全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月还款1500元，目前房贷余额还有30万元左右。原来的老房子已出售，得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。二、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。三、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希望将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希望为全家购买合适的保险；4．希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。四、假设条件1．个人所得税按现行税率，起征点为5000元；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除；3．学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%；4．李先生60岁退休，李太太55岁退休。下附3个表格为本题信息表（收入为税后收入）。

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