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材料题根据下面资料,回答86-105题李先生和李太太都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩子。最近,李先生和太太计划要一个小宝宝,同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划,于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、收支状况:李先生的母亲每个月有600元的退休工资,全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前,李先生和太太贷款买了一套住宅,每月还款1500元,目前房贷余额还有30万元左右。原来的老房子已出售,得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。二、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外,李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险,太太购买了一份有分红功能的寿险。三、李先生夫妇的理财目标1.两人打算要一个孩子,需要一笔资金为孩子出生做准备;2.希望将老房变现后的资金进行合适的投资;3.希望为全家购买合适的保险;4.希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。四、假设条件1.个人所得税按现行税率,起征点为5000元;2.假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%,允许税前扣除;3.学费增长率为4%,投资回报率为8%,工资增长率为4%;4.李先生60岁退休,李太太55岁退休。下附3个表格为本题信息表(收入为税后收入)。

图片2.png图片3.png图片4.png

[单选题]

(1)李先生每月的税前收入为()元,李太太的税前收入为()元。(住房专项扣除在李先生名下)

A.10036;7347

B.10077;7539

C.8827;7347

D.8736;7539

[单选题]

(2)假设只有个人工资的8%进入个人账户,则李先生和太太养老金账户每月共计缴存金额为()元。

A.1409.28

B.1292.3

C.1322.22

D.1138.46

[单选题]

(3)若经过理财师测算其既得养老金和养老金需求,李先生发现存在一定养老金赤字,理财师可以提出的消除养老金赤字的理财建议可以包括()。Ⅰ.提高资产投资回报率Ⅱ.减少当期消费,增加储蓄Ⅲ.提前退休Ⅳ.延迟退休

A.Ⅰ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

[单选题]

(4)假设李先生和李太太目前个人养老金账户分别为40000元和36000元,养老金账户的报酬率为1%,则退休时,李先生个人养老金账户余额为()元,李太太个人养老金账户余额()元。

A.569575;461844

B.565982;4125684

C.585632;445869

D.596721;468523

[单选题]

(5)退休时,李先生领取的养老金由两部分组成:个人社保养老金账户余额的1/120,另一块是领取社保金前一年当地城镇职工平均收入的20%,若领取社保金前一年平均职工工资为1500元,则李先生每月领取的养老金为()元。

A.4811.24

B.5226.35

C.5046.46

D.5125.95

[单选题]

(6)假设购车时的牌照费为5万元,李先生想购买15万元的家庭轿车,加上车辆购置税、保险等,总费用应该在20万元左右。假设李先生贷款70%,按揭5年,则李先生首次应支付()万元。

A.6

B.14

C.4.5

D.9.5

[单选题]

(7)假设购车时的牌照费为5万元,李先生想购买15万元的家庭轿车,加上车辆购置税、保险等,总费用应该在20万元左右。假设车贷利率为7%,则李先生的每月还款额为()元。

A.1188.07

B.2574.16

C.2078.83

D.2772.17

[单选题]

(8)假设购车时的牌照费为5万元,李先生想购买15万元的家庭轿车,加上车辆购置税、保险等,总费用应该在20万元左右。假设车贷利率为7%,若买车之后每月在汽车上的支出费用在2000元左右,则李先生的家庭此时收支结构表现为()。

A.收入高于支出

B.收入小于支出,入不敷出

C.收支恰好相抵

D.收入略低于支出

[单选题]

(9)李先生和李太太每月公积金账户缴存额为()元。

A.3052.76

B.2516.72

C.2818.56

D.3231.08

[单选题]

(10)若李先生提前部分还贷10万元,还贷时间保持不变,假设贷款利率为4.25%,则李先生每月需要还()元。

A.999.3

B.1015.68

C.1201.42

D.1386.91

[单选题]

(11)若李先生提前部分还贷10万元,还贷金额保持不变,假设贷款利率为4.25%,若李先生想提前还贷,理财师建议用公积金补充每月还款额,则大概能在()内还清房贷。

A.4

B.5

C.6

D.7

[单选题]

(12)理财师建议李先生从长远考虑,为孩子的出生早做打算,孩子的出生和养育会大大增加家庭的支出。李先生采取的统筹安排措施中,不恰当的是()。

A.增加可投资资产

B.推迟5年购车计划等,以减少家庭的支出

C.将目前有限的流动资金全部转为定期存款,以备孩子出生后的花销

D.面对升息压力提前部分还贷,以减少家庭的支出

[单选题]

(13)假设孩子上大学前各项费用从每年结余中列支,但大学费用是一笔很大的开销,理财师建议李先生要提前准备,若现在大学学费20000元/年,孩子20年后上大学,则李先生和李太太目前要准备多少()元。

A.34224

B.34206

C.36589

D.35568

[单选题]

(14)下列投资组合,假设李先生家现再开始投资,无法实现20年后小孩子需要的大教育金计划的是()。

A.整笔投资5000元,每年投资3150元

B.整笔投资4000元,每年投资3250元

C.整笔投资2000元,每年投资3450元

D.整笔投资3000元,每年投资3300元

[单选题]

(15)李先生一家的净资产负债率为()。

A.81.08%

B.61.67%

C.44.78%

D.55.22%

[单选题]

(16)理财师建议李先生安排必要的家庭应急准备金。关于准备金的数额设计,()较为合适。

A.8000

B.5000

C.40000

D.14000

[单选题]

(17)李先生的资产中将近75%是房产,理财师建议他针对他的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。由于财产保险是一种定额保险,因此财产的()是获得保险的最高经济限额。李先生必须确保最高投保金额与其财产的价值相符。

A.潜在价值

B.重置价值

C.市场价值

D.实际价值

[单选题]

(18)李先生的母亲已经退休而且年纪偏大,患病的概率比较高,而重大疾病的医疗费用较高,根据这一情况,理财师应建议李先生为其投保()。

A.养老金保险

B.意外伤害险

C.重大疾病险附加住院险

D.收入补偿保险

[单选题]

(19)综合理财规划应遵循一定的流程和步骤。关于理财规划的流程和步骤,下列说法不正确的是()。

A.理财师应根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析

B.理财师应全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的各种情况,分析客户的财务状况和行为特征

C.理财师应根据需求面谈和后续沟通所了解的各种情况,为客户设定理财目标

D.理财师应与客户进行深入面谈,并帮助客户分析和理解理财规划报告书中制定的各种理财规划建议,帮助客户虚列支出避税

[单选题]

(20)针对李先生的状况,理财师给出了一些建议,下列说法错误的是()。

A.从整体来分析,李先生的家庭结构和经济结构都是比较稳定的,财务重心应放在投资规划上

B.考虑到现在通货膨胀的因素,李先生现在的投资是处于负增长的状态。资产结构合理性显然不足,没有充分发挥资产的有效收益性

C.对于李先生来说,进行一个完善的保险规划是十分必要的,这样可以保障家庭结构的稳固性

D.李先生一家处于人生的积累阶段,家庭也是属于形成期,可以不保持流动性,进取投资

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更新版本:V.2 更新时间:2018年3月7日
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