材料题根据下面资料,回答86-105题李先生和李太太都是收入稳定的公务员,两人目前和李先生的母亲同住,没有孩子。最近,李先生和太太计划要一个小宝宝,同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划,于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。一、收支状况:李先生的母亲每个月有600元的退休工资,全家每个月的医疗费大概要100元。夫妇二人目前有现金和定活期存款40000元。结婚前,李先生和太太贷款买了一套住宅,每月还款1500元,目前房贷余额还有30万元左右。原来的老房子已出售,得到了13万元现金。李先生打算将这笔钱投向股市和基金。二、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外,李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险,太太购买了一份有分红功能的寿险。三、李先生夫妇的理财目标1.两人打算要一个孩子,需要一笔资金为孩子出生做准备;2.希望将老房变现后的资金进行合适的投资;3.希望为全家购买合适的保险;4.希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。四、假设条件1.个人所得税按现行税率,起征点为5000元;2.假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%,允许税前扣除;3.学费增长率为4%,投资回报率为8%,工资增长率为4%;4.李先生60岁退休,李太太55岁退休。下附3个表格为本题信息表(收入为税后收入)。
[单选题]
A.10036;7347
B.10077;7539
C.8827;7347
D.8736;7539
[单选题]
A.1409.28
B.1292.3
C.1322.22
D.1138.46
[单选题]
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[单选题]
A.569575;461844
B.565982;4125684
C.585632;445869
D.596721;468523
[单选题]
A.4811.24
B.5226.35
C.5046.46
D.5125.95
[单选题]
A.6
B.14
C.4.5
D.9.5
[单选题]
A.1188.07
B.2574.16
C.2078.83
D.2772.17
[单选题]
A.收入高于支出
B.收入小于支出,入不敷出
C.收支恰好相抵
D.收入略低于支出
[单选题]
A.3052.76
B.2516.72
C.2818.56
D.3231.08
[单选题]
A.999.3
B.1015.68
C.1201.42
D.1386.91
[单选题]
A.4
B.5
C.6
D.7
[单选题]
A.增加可投资资产
B.推迟5年购车计划等,以减少家庭的支出
C.将目前有限的流动资金全部转为定期存款,以备孩子出生后的花销
D.面对升息压力提前部分还贷,以减少家庭的支出
[单选题]
A.34224
B.34206
C.36589
D.35568
[单选题]
A.整笔投资5000元,每年投资3150元
B.整笔投资4000元,每年投资3250元
C.整笔投资2000元,每年投资3450元
D.整笔投资3000元,每年投资3300元
[单选题]
A.81.08%
B.61.67%
C.44.78%
D.55.22%
[单选题]
A.8000
B.5000
C.40000
D.14000
[单选题]
A.潜在价值
B.重置价值
C.市场价值
D.实际价值
[单选题]
A.养老金保险
B.意外伤害险
C.重大疾病险附加住院险
D.收入补偿保险
[单选题]
A.理财师应根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析
B.理财师应全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的各种情况,分析客户的财务状况和行为特征
C.理财师应根据需求面谈和后续沟通所了解的各种情况,为客户设定理财目标
D.理财师应与客户进行深入面谈,并帮助客户分析和理解理财规划报告书中制定的各种理财规划建议,帮助客户虚列支出避税
[单选题]
A.从整体来分析,李先生的家庭结构和经济结构都是比较稳定的,财务重心应放在投资规划上
B.考虑到现在通货膨胀的因素,李先生现在的投资是处于负增长的状态。资产结构合理性显然不足,没有充分发挥资产的有效收益性
C.对于李先生来说,进行一个完善的保险规划是十分必要的,这样可以保障家庭结构的稳固性
D.李先生一家处于人生的积累阶段,家庭也是属于形成期,可以不保持流动性,进取投资